什么是理财，理财是什么意思？

理财是为了实现个人全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体计划。简言之，理财就是管好用好钱财使之发挥最大的效用。具体也讲，可分三个层次。第一层次是有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。第二层次是用余钱融资并投资，使之产生最佳的财务收益，也就是以钱生钱的层次。第三层次是从财务角度进行人生规划，利用现有的经济财务条件，最大限度地提高自己的人力资源价值，为职业发展做准备。

我们现在所讲的理财主要是指个人理财，个人理财不外乎开源节流、平避风险。广义上的理财不仅仅是投资和赚钱，实际上理财的核心是投资收益的最大化、风险的最小化，既个人资产分配的合理化。

理财是贯通每个人一生的基本行为。

人生的目的，不仅仅是追求财富，更重要的是追求幸福。因为成功可能仅仅是幸福的一个方面，而且每个人对幸福的理解不一样，加之幸福又是人的一种感觉。不管是家庭的美满，还是事业的辉煌，都是幸福的表现。

理财解决不了人生的所有问题，但它可以解决人生的一部分问题，而且是很重要的一部分，这已经足够了。

那理财规划解决的问题又是什么呢？

一、保值问题：

主要是通过设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将客户未来的职业选择，子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活重个人所须面对各种税收等各方面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主和自由。

二、增值问题：

在以上的生活目标得到满足以后，将资产投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具得到最优回报，从而加速个人/家庭资产成长，以便提高家庭的生活水平和质量。

如何理财（How）

主要是指如何进行第二层次的理财。这个问题说来话很长。但有几点是可以肯定的。

第一，要考虑理财的机会成本。都是买卖股票，分别以5千元、5万元、50万元资金去做，你可以想象那种情况机会成本相对较高。这个比喻的意思告诉你：钱太少的话，就先银行里，不要做其他投资。如果钱太少，买债券也不见得合算。因为买债券也不是随时随地能买到的，你要付时时间、精力、交通费等机会成本。用5千元、5万元、50万元资金买债券所付出的绝对机会成本几乎是一样的。

第二，要知道投资不是百分百成功的。有多大的收益机会就隐藏着多大的损失风险。如果是投资理财可以轻松地以钱生钱，那你太天真了。你以百分百的注意力去投资成功能就很好了。

第三，存钱是理财第一步。

第四，通过职业发展取得收入，积累财富，这是人生最重要的理财之道。如果你不承认这点，你就是掉进了企图不劳而获的泥沼。那你就买彩票好了.