什么是信贷资产转让，信贷资产转让是什么意思？

信贷资产转让是指金融机构（如银行、信托投资公司、资产管理公司、财务公司等）之间，根据协议约定转让在其经营范围内的、自主、合规发放尚未到期信贷资产的融资业务，其中，金融机构将其持有的信贷资产出售给其他金融机构并一次融入资金被称为信贷资产出让业务；金融机构受让其他金融机构出售的信贷资产并融出资金被称为信贷资产受让业务。

信贷资产转让的主要模式

信贷资产转让业务分为买断型信贷资产转让业务和回购型信贷资产转让业务。买断型信贷资产转让业务是指转让双方根据协议约定转让信贷资产，资产转让后，借款人向受让方承担还本付息的义务。买断型信贷资产转让业务项下，债权人由出让方转让为受让方。这种转让方式也被称为“真实出售”。回购型信贷资产转让业务是指转让双方根据协议约定在某一日期以约定的价格转让信贷资产，同时出让方承诺在约定的日期向受让方无条件购回该项信贷资产。由于回购型业务所转让的信贷资产在到期前就已由出让方购回，所以不办理贷款档案和法律文件的移交，付息的责任由出让方承担。

目前我国大力发展的信贷资产证券化业务也是一种买断型信贷资产转让业务。信贷资产证券化是将信贷资产转移给一个特设目的主体（这种转移可以采用转让方式，也可以采用信托方式），由特设目的主体以资产支持证券的形式向投资者发行受益证券，以信贷资产的现金流支付资产支持证券收益的方式。可以看出，信贷资产证券化区别于传统的信贷资产转让业务之处即创新之处在于特设目的主体受让了该笔信贷资产以后，以该笔信贷资产的现金流为基础向投资者发行了受益证券。

信贷资产转让业务

信贷资产转让业务是指本行与其他金融同业之间，根据协议约定相互转让在其经营范围内的自主、合规发放且未到期的信贷资产的融资业务。

细分种类

信贷资产转让业务分为买断型和回购型两种形式。

＊买断型信贷资产转让业务是指转让双方根据协议约定转让信贷资产，资产转让后，借款人向受让方承担还本付息的义务。买断型信贷资产转让业务项下，债权人由出让方转移到受让方。

＊回购型信贷资产转让业务是指转让双方根据协议约定转让信贷资产，同时出让方承诺在未来的某一日期以约定的价格向受让方无条件购回该项信贷资产。回购型信贷资产转让业务项下，债权人不发生转移。

适用范围

信贷资产转让对象限于同业金融机构，包括商业银行、政策性银行、财务公司、信托投资公司、资产管理公司、金融租赁公司等金融机构。

业务流程

1、出让方提前五个营业日向受让方提交授信申请；

2、经受让方审查同意后，取得授信额度，双方签订《信贷资产转让合同》，实施信贷资产转让。

价格

在进行信贷资产转让的过程中，根据对风险的评估，由交易双方协商确定交易价格。

信贷资产转让现状

（一）主要的参与者及其市场地位

1、国家开发银行

国家开发银行因贷款规模大，贷款期限长， 因而提高资产的流动性、回流资金的需求强烈。现在，国家开发银行已经成为信贷资产转让市场中主要的信贷资产的转出方和批发商，和大部分商业银行和信托投资公司建立了信贷资产转让合作关系，目前正在构建全行统一的信贷资产转让平台。

从2002年起，国家开发银行已经与多家商业银行开展了信贷资产转让业务。2004年国家开发银行大力推行了管理资产业务，即国家开发银行将贷款份额转让后仍对贷款公司进行管理，并对转让的贷款项目收取管理费，成为信贷资产转让的一种主要模式。

2004年，国家开发银行和5家金融机构签署了间接银团贷款和资产管理服务合同。2005年，国家开发银行作为牵头行签署了528个银团贷款项目，总额达1,357亿元人民币 ，出售197个贷款项目的部分份额，总额达530亿元人民币。截止2005年末，管理资产总额(表外部分)达4,438亿元人民币 ，实现8.7亿元人民币资产管理服务收入。